Vermögen aufbauen? Finanzen selbst managen!
Das Finanzprinzip
Finanzielle Bildung starten
Hast du schon in dich selbst investiert, in deine finanzielle Bildung? Kennst du die wichtigsten Tipps, Tricks und Ratgeber zu den Themen Geld, Geldanlage, Finanzen und Vermögensaufbau? Dein Finanzwissen sind die Wurzeln für deinen langfristigen finanziellen Erfolg! Informiere dich, bevor du deine Finanzen in die eigenen Hände nimmst! Starte noch heute – es ist nicht schwer!
Vermögensaufbau starten
Starte und optimiere den langfristigen Aufbau deines Vermögens! Entscheide dich für die besten Finanzprodukte am Markt als Beginner, Gut Informierter und Fortgeschrittener. Kenne die Vermögenspyramide, teile dein Geld auf verschiedene Anlage- und Risikoklassen auf und beachte das magische Dreieck für den Vermögensaufbau aus Rendite, Sicherheit und Liquidität.
Was ist das Finanzprinzip?
Wie kannst du langfristig erfolgreich ein ansehnliches Vermögen aufbauen?
Halte dich an das Finanzprinzip, dass sich aus aus 4 goldenen Regeln zusammensetzt:
Das Finanzprinzip im Detail erklärt
Das Finanzprinzip besteht auf 4 goldenen Regeln, die du stets beherzigen solltest:
- Bildung: Kümmere dich um deine finanzielle Bildung
- Einkommen: Habe ein regelmässiges Einkommen
- Sparen: Diszipliniere dich für das regelmässige Sparen
- Investieren: Automatisiere das automatische Investieren
Bildung: Finanzwissen ist Macht
Kümmere dich zuerst um deine Bildung und deine Finanzkenntnisse. Die wohl beste Investition in deinem Leben ist die in deine Bildung. Ein Teil davon ist das Finanzwissen.
Grundlegendes Finanzwissen ist für Anfänger und Fortgeschrittene idealerweise mit Büchern, Hörbüchern oder über das Internet möglich ist. Mit einem guten Wissen zu Geld- und Finanzthemen kannst du Geld-, Anlage und Versicherungsprodukte selbst bewerten und für dich auswählen. Übernehme selbst die Verantwortung für dein Geld und damit dein Leben!
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Einkommen: Ohne Moos nix los
Zweitens solltest du ein regelmässiges Einkommen als Angestellter, Freiberufler oder Unternehmer sicherstellen. Ohne ein konstantes Gehalt als Angestellter oder Einnahmen als Selbständiger oder Unternehmer kannst du nicht Sparen und Investieren. Die Voraussetzung für deinen Vermögensaufbau ist ausreichend verfügbares Geld aus deiner Arbeit.
Beim Einkommen gibt es zwei grosse Hebel, mit denen du deinen Vermögensaufbau beschleunigen kannst:
- Reduziere deine Ausgaben und Fixkosten
- Erhöhe dein Einkommen
Tipp: Wenn du beide Punkte gleichzeitig angehst, beschleunigst du deinen Vermögensaufbau!
Erstens solltest du alle unnötigen Ausgaben reduzieren und deine Fixkosten möglichst gering halten. Zweitens solltest du stets versuchen, mehr zu verdienen, als jeden Cent dreimal umzudrehen. Einkommenserhöhung ist zum Beispiel durch Spezialisierung im Job und Gehaltserhöhung oder über Nebenjobs möglich.
Sparen: Wozu mein Geld sparen?
Spare und werde reich! Das stimmt nur bedingt, denn das konstante Sparen ist die Vorstufe zum regelmässigen und einmaligen Investieren. Allein durch Sparen ist es heute aufgrund der niedrigen Zinsen kaum möglich, ein hohes Vermögen aufzubauen. Vielmehr dient das Sparen vier Zwecken:
- Geld sparen über Kosten und Ausgaben reduzieren
- Geld sparen als Puffer für Einkommensausfälle
- Geld sparen für Konsumwünsche (Auto, Urlaub, Möbel)
- Geld sparen zum Investieren (kurz-, mittel- und langfristig)
Der Hebel beim Sparen liegt im vierten Punkt: Geld sparen zum Investieren. Entweder du lässt diese Sparrate direkt in Investitionen fliessen oder du sparst über einen gewissen Zeitraum eine bestimmte Geldsumme an, um dann in einem Betrag zu investieren.
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Investieren: Die Kür deiner Geldanlage
Wenn du dein Geld erhalten und vermehren möchtest, solltest du es am Kapitalmarkt investieren. Denn aufgrund der Niedrigzinsphase ist mit einer normalen verzinslichen Geldanlage kaum mehr der Vermögenserhalt garantiert.
Das Investieren in Aktien, Fonds und ETFs über die Börse und in Immobilien zur Kapitalanlage sind die entscheidenden Bausteine für deinen langfristigen Vermögensaufbau.
Wie setze ich das Finanzprinzip um?
Nehme deine Finanzen selbst in die Hand
Vertraue nicht blind Beratern, sondern entscheide dich selbst für Geldanlagen und Investments.
Beim Thema Geld, Finanzen und Vermögensaufbau solltest du niemanden zwischen dich und deinem Geld lassen. Bewerte alle Finanzprodukte selbst und entscheide dich für die besten! Verzichte, wenn möglich, auf Bankberater, Vermögensberater und sonstige Berater. Diese sind in erster Linie “Verkäufer” ihrer eigenen Produkte und schmälern deine Rendite bzw. erhöhen die Kosten für deinen Vermögensaufbau.
Treffe rationale Entscheidungen
Hinterfrage alles! Bilde dir auf Basis korrekter Informationen deine eigene Meinung.
Treffe rationale finanzielle Entscheidungen auf Basis von korrekten Informationen. Laufe nicht den ersten Geldanlage- und Investment-Tipps hinterher. Informiere dich stets über unterschiedliche Quellen und bewerte diese. Bilde dir dann deine eigene Meinung bei Finanzanlagen.
Fange noch heute an zu Handeln
Plane nicht ewig, sondern setze Dinge sofort um. Lerne daraus und optimiere!
Du kannst natürlich jahrelang auf dem Papier bis ins Detail deine Finanzen planen und auf den perfekten Moment warten. Doch den gibt es nicht. Anstatt nur mit Excel-Tabellen und Musterdepots zu hantieren, solltest du so schnell wie möglich in die Praxis übergehen und dein reales Geld einsetzen. Auch wenn es am Anfang nur kleine Summen sind, kannst du daraus viel lernen.
Die wichtigsten Bausteine für deine Finanzen
Bringe Ordnung in deine Finanzen und plane deinen Vermögensaufbau!
Orientiere dich dafür an folgenden 4 Kategorien:
Banking
Sparen
Investieren
Versichern
Finanzbausteine im Detail
Girokonto
Das richtige Girokonto bei einer modernen Bank ist die Basis für deine Finanzen. Finde die beste Bank oder Direktbank und das beste Konto für den täglichen Zahlungsverkehr und deinen Vermögensaufbau!
Kreditkarte
Online Shoppen, ApplePay, GooglePay, Weltweit Geld abheben, Flug & Hotel oder Mietwagen buchen: Eine Kreditkarte ergänzt dein Girokonto optimal. Finde die passende Kreditkarte für dich.
Tagesgeld
Nutze das Tagesgeldkonto zum regelmässigen Sparen für deine Konsumwünsche, als Risikopuffer und zum Ansparen von Kapital für das Investieren. Kombiniere das Tagesgeld mit deinem Girokonto!
Festgeld
Nutze das Festgeldkonto zum Parken von Geld, welches du mit Sicherheit in kurzer oder mittelfristiger Zeit benötigst. Finde die besten Anbieter und Banken mit den höchsten Zinsen auf das Festgeld.
Depot
Das Depot ist der Kern für deinen Vermögensaufbau. Lege kostenlose Sparpläne an oder kaufe einzelne Wertpapiere wie Aktien, Fonds, ETFs, Zertifikate, Derivate. Finde den besten Online-Broker zum Investieren!
Robo-Advisor
Nutze einen günstigen Robo-Advisor, wenn du bequem und ohne viel Zeitaufwand dein Geld investieren möchtest. Finde die besten Anbieter und Banken für deine digitale Vermögensverwaltung.
Immobilie kaufen
Nutzte die niedrigen Bauzinsen! Kaufe eine Immobilie zur Kapitalanlage oder zur Eigennutzung. Finde die besten Anbieter für eine günstige Baufinanzierung für ein Haus oder eine Eigentumswohnung.
Versicherung
Hast du dein Vermögen abgesichert und alle wichtigen Versicherungen? Finde die besten Versicherungsanbieter für eine Kfz-Haftpflicht, Hausrat, private Haftpflicht oder Risikolebensversicherung.
Wie gut kennst du dich in Finanzen aus?
Finanzielle Bildung ist wichtig
Die Deutschen sind ein Volk mit einer der geringsten Finanzbildung in Europa! Laut einer Studie der ING (ehem. ING-DiBa) versteht jeder zweite Deutsche nichts von Finanzen. Das heißt, es gibt über 35 Millionen Menschen ohne ausreichendes Finanzwissen!
Warum sind die Hälfte der Deutschen noch immer finanzielle Analphabeten?
Informationen zur Studie: Ipsos im Auftrag der ING in 2017. Befragte: Finanzielle Entscheider ab 18 Jahren. International N = 12.708, Deutschland N = 1.010.
Diese Unwissenheit ist vor allem darauf zurückzuführen, dass im deutschen Bildungsweg (Kindergarten, Schule, Ausbildung, Studium) die Themen Geld, Finanzen, Börse, Kapitalmarkt und deren wirtschaftliche Zusammenhänge nicht oder kaum vermittelt werden. Jungen Menschen fehlt dabei bereits beim Beginn das Verständnis, wie man mit Geld umgeht und dieses richtig investiert.
Fehlende finanzielle Bildung endet oft in gravierenden Fehlentscheidungen bei den persönlichen Finanzen: hohe Konsumschulden, das neue Eigenheim in der Pampa, teure und unpassende Finanzprodukte sowie ein falsches Risikobewusstsein bei deinen Geldanlagen.
Finanzielle Entscheidungen erfordern ein planvolles Handeln. Jede Aktion bei Geld, Geldanlage und Investment sollte Teil eines Planes sein. Strukturiere und diversifiziere dein Vermögen sinnvoll auf verschiedene Anlageklassen. Die finanzielle Bildung ist daher das Fundament deines Vermögensaufbaus.
Geld anlegen lernen und verstehen
Du hast noch kein ausreichendes Wissen bei Geldanlagen? Das kannst du ändern! Schiebe nicht die Schuld auf das System oder andere Menschen, sondern starte noch heute damit, deine Finanzen in die eigenen Hände zu nehmen! Das geht optimal mit Wissen!
Anstatt Geld als etwas Negatives und allen Übels des Kapitalismus anzusehen, sehe es eher als Türöffner für unzählige Möglichkeiten im Leben.
Arbeitest du nur hart und lange in deinem Job oder lässt du auch parallel dazu auf smarte Weise dein Geld für dich arbeiten? Werde aktiver Gestalter deines eigenen Vermögens und nicht passives Opfer von falschen Geld- und Anlageprodukten! Beherzige dabei folgende Punkte:
- Verstehe die Grundlagen im Finanzwesen, um Entscheidungen treffen zu können
- Verstehe die Chancen und Risiken von Finanzprodukten
- Verstehe als Anleger, was mit deinem Geld gemacht wird
- Gebe nicht die Verantwortung für dein Geld ab, sondern kümmere dich selbst um deinen Finanzen
- Sei diszipliniert, bleibe ruhig und habe Ausdauer bei deinem Vermögensaufbau
Mit meinem Portal Finanzprinzip.de gebe ich dir die Werkzeuge und das Basiswissen, damit du grundlegende finanzielle Entscheidungen für deine Geldanlage und deinen Vermögensaufbau eigenständig treffen kannst. Damit kannst du die finanzielle Verantwortung selbst übernehmen und bist nicht mehr auf andere angewiesen!
Mit Finanzprinzip.de helfe ich dir dabei, dich bei Thema Finanzen vom Anfänger zum fortgeschrittenen Anleger zu entwickeln!
Gesunde Finanzen als Basis für ein zufriedenes Leben
Geld ist Teil des Lebens
Finanzen sind ein Teil unseres Lebens. Geld ist das Blut, was unsere Wirtschaft am Laufen hält. Genügend Einkommen und Vermögen ist notwendig, damit wir unsere Grundbedürfnisse (Essen, Wohnung, Kleidung) aber auch unsere Wünsche (Auto, Haus, Urlaub / Reisen, Technik, Kultur) erfüllen können.
Doch Geld ist nicht das einzige, was wichtig ist. Für viele von uns gehören zu einem erfüllten und erfolgreichen Leben vor allem eine gute Gesundheit, wertvolle persönliche Beziehungen sowie Freude und Erfüllung im Beruf oder Job.
Das oberste Ziel deines Vermögensaufbaus sollte nicht sein, einfach nur mehr Geld zu besitzen, sondern mit diesem Geld eine Verbesserung deines Lebens zu bewirken. Damit kannst du langfristig dein Einkommen durch Arbeit reduzieren (was höher versteuert wird) und durch Einkommen aus Kapitalvermögen (was geringer versteuert wird) erhöhen.
Geld ist geprägte Freiheit
Gesunde Finanzen können die anderen Punkte im Leben positiv beeinflussen: Du kannst dich noch mehr um deine Gesundheit, deine Familie und Freunde kümmern sowie dir und deinen Liebsten viele Träume und Wünsche erfüllen, die dich und euch noch glücklicher machen.
Genügend Geld auf deinem Konto gibt dir also die Freiheit, selbst zu entscheiden, was dir wichtig ist und was dir Freude bereitet. Du wirst weniger fremdgesteuert und kannst dein Glück zum großen Teil selbst beeinflussen.
Das Thema Geld und Finanzen ist dir zu kompliziert? Das ist nur eine Ausrede! Finanzielle Themen sind nicht kompliziert und teilweise leicht zu verstehen. Auch du kannst dich in kurzer Zeit in die wichtigsten Finanzthemen einlesen und fit werden. Du hast es nur noch nicht getan!